Czasy, w których całe nasze życie finansowe skupiało się w ramach banków, odeszły dawno do lamusa. Wraz z popularyzacją internetu i technologii cyfrowych zyskaliśmy dostęp do nowych propozycji, które pozwalają nam jeszcze efektywniej zarządzać domowym budżetem i korzystać z wielu innych opcji.
Olbrzymią popularnością, oferującym innowacyjne rozwiązania, cieszy się sektor “FinTech”, skupiający rozwiązania technologiczne w sektorze finansów. Coraz więcej firm i startupów, także spoza rynku bankowego, decyduje się na opracowywanie i dostarczanie konkurencyjnych narzędzi, które po prostu sprawdzają się w codziennym życiu i często stają się alternatywą dla tradycyjnych banków. Fintech w Polsce również cieszy się olbrzymią popularnością: nie tylko chętnie korzystamy z niego jako konsumenci, ale dostarczamy również technologie, dzięki którym świat finansów zmienia się nie do poznania.
Fintech – co to takiego?
Zasadniczo termin fintech (ang. financial technology) można rozpatrywać w dwóch ujęciach: po pierwsze, jak sama nazwa wskazuje, jest to technologia związana ze światem finansów i produktów finansowych. Najczęściej z nazwą fintech kojarzymy jednak konkretny sektor rynku, skupiający przedsiębiorstwa zajmujące się opracowywaniem i udostępnianiem narzędzi przydatnych w zarządzaniu finansami. Oczywiście oba znaczenia są ze sobą ściśle powiązane, a koniec końców każdego konsumenta interesują przede wszystkim funkcjonalności oferowane przez konkretne rozwiązania. Te są przy tym bardzo zróżnicowane.
Branża fintech to z jednej strony aplikacje pozwalające na efektywne zarządzanie domowym budżetem, dokonywanie codziennych płatności, zadłużanie się, z drugiej – np. na wymianę walut, wsparcie biznesu czy inwestycje na rynkach kapitałowych.
Fintech: Polska lokalnym liderem
Instytucje płatnicze i stan sektora finansowego, jako takiego, w Polsce może być od dawna naszym powodem do dumy. Jako że musieliśmy zbudować wszystko od nowa, platformy aukcyjne, porównywarki internetowe, czy sieci afiliacyjne stoją na świadomym poziomie.
Co najważniejsze: z wielu z nich korzystamy każdego dnia, często nie zastanawiając się nad ich pochodzeniem oraz nad tym, czy wywodzą się one bezpośrednio z fintechu. Bez wątpienia jednym z najbardziej popularnych rozwiązań tego typu, które na dobre zmieniło oblicze rodzimej bankowości, jest BLIK, stworzony przez Polski Standard Płatności Sp. z o.o. Rewolucyjna usługa pozwala m.in. na dokonywanie błyskawicznych płatności czy przelewów na numer telefonu.
Poza tym umożliwia m.in. wypłatę gotówki z bankomatu bez konieczności korzystania z karty i regulowanie na takiej samej zasadzie płatności w sklepach. Niemal każdego dnia korzystamy również z innych systemów umożliwiających dokonywanie szybkich płatności, np. opłacając e-zakupy. Jednym z takich rozwiązań jest, chociażby Blue Media, Tpay, Polskie ePłatności czy Przelewy24. To jednak banalne usługi. Na tym jednak potencjał się nie kończy. Fintech w Polsce to także innowacje przewidziane dla:
Świata biznesu: sektor fintech umożliwia np. skorzystanie z faktoringu, księgowości czy działań windykacyjnych.
Osób poszukujących dodatkowej gotówki: technologie dostarczane przez przedsiębiorstwa z segmentu fintech pozwalają również na zaciąganie kredytów czy pożyczek.
Zarządzania finansami osobistymi: możliwe staje się efektywne zarządzanie wieloma aspektami finansów osobistych, skuteczne oszczędzanie czy wyszukiwanie szczególnie atrakcyjnych ofert.
Bezpieczeństwa danych: ważnym segmentem rynku fintech są również przedsiębiorstwa zajmujące się bezpieczeństwem finansów i informacji.
Inwestycji: dzięki branży fintech możemy również w łatwy sposób pomnażać kapitał. Do dyspozycji pozostają zarówno rynki kapitałowe, waluty, jak i kryptowaluty.
See AlsoFintech – co to jest?Mobilnej bankowości: trudno wyobrazić dziś sobie bank, który nie udostępnia bankowości internetowej i mobilnej. Za rozwój tych technologii odpowiada właśnie fintech.
Insurtech – produkty ubezpieczeniowe i technologia
Z fintechem blisko spokrewniony jest również rynek insurtech, skupiający się na rozwoju technologii wspierających segment ubezpieczeń. Obie branże są ze sobą oczywiście w wielu przypadkach powiązane. Insurtech umożliwia m.in. szybki i prosty zakup ubezpieczeń, wykorzystując w tym celu np. aplikację mobilną. Pozwala przy tym na łatwe zarządzanie polisami i ich parametrami, zgłaszanie zdarzeń czy efektywne pomnażanie swojego kapitału. To także wyjątkowo ważny segment rynku fintech w Polsce, dzięki któremu miliony klientów zyskują zdecydowanie łatwiejszy dostęp do usług towarzystw ubezpieczeniowych.
Fintech na co dzień: z jakich produktów korzystamy?
Choć w branży fintech Polska może poszczycić się wieloma doskonałymi rozwiązaniami, mamy również dostęp do produktów, które powstały w innych krajach. Nic w tym dziwnego: podstawową zaletą fintechu jest otwartość i szeroka dostępność. Rynek międzynarodowy jest przy tym bardzo zróżnicowany i pozwala na realizację różnych potrzeb związanych z finansową częścią naszego życia. Do najciekawszych innowacji dostępnych dzięki branży fintech możemy zaliczyć:
Revolut: to bez wątpienia jeden z najbardziej popularnych fintechów. Brytyjski Revolut zdobył olbrzymią popularność w całej Europie, a tylko w Polsce baza jego użytkowników liczy prawie milion osób. Pod tym względem wyprzedza nawet niektóre duże banki o profilu uniwersalnym. Lista zalet jest bardzo długa: przede wszystkim umożliwia uzyskanie darmowej karty fizycznej (i kart wirtualnych) oraz tanie płatności za granicą zgodnie z atrakcyjnym kursem. Poza tym za sukces Revoluta odpowiada również aplikacja, pozwalająca m.in. na kupno walut (w tym kryptowalut), wykupienie ubezpieczenia w trakcie podróży czy intuicyjne zarządzanie finansami.
Twisto: olbrzymie możliwości swoim użytkownikom daje również karta Twisto. Produkt dostarczany przez czeski fintech to w rzeczywistości karta kredytowa, umożliwiająca dokonywanie płatności w kraju i za granicą (zgodnie z atrakcyjnym kursem). W ten sposób możemy również zyskać dodatkowy czas na testowanie produktów bez konieczności pokrywania transakcji z własnej kieszeni. Oczywiście, podobnie jak w przypadku każdej innej karty kredytowej, za udzielone środki nic nie zapłacimy, jeżeli zmieścimy się ze spłatą w okresie grace period.
Curve: na nieco innej zasadzie działa karta Curve: choć nie jest samodzielną kartą płatniczą, możemy „podpiąć” pod nią wiele różnych plastików, w tym zarówno kart debetowych, jak i kredytowych. Przy pomocy intuicyjnej aplikacji zdecydujemy natomiast, którym z nich chcemy zapłacić, a co ważne: możemy zmienić zdanie także po dokonaniu zakupu. To wobec tego znakomity sposób na zwiększenie bezpieczeństwa i pozostawienie kart w domu. Na tym możliwości Curve jednak się nie kończą. Fintech umożliwia również przewalutowanie na podstawie atrakcyjnego kursu oraz uzyskanie m.in. dodatkowego ubezpieczenia.
N26: Niemiecki bank mobilny znany z intuicyjnej aplikacji i usług bankowych bez prowizji.
Monese: Mobilne konto bankowe bez gwarancji środków, oferujące elastyczne rozwiązania bankowe.
Zen: Platforma finansowa, która oferuje szeroki zakres usług, takich jak zarządzanie wielowalutowymi kontami, płatności internetowe, a także karty debetowe i kredytowe. Jest to rozwiązanie szczególnie korzystne dla osób często podróżujących oraz dla przedsiębiorców poszukujących elastyczności i wygody w zarządzaniu finansami osobistymi i biznesowymi.
Wise (dawniej TransferWise): Firma specjalizująca się w międzynarodowych przelewach pieniężnych, znana z niskich opłat i korzystnych kursów wymiany walut.
PayPal, Google Pay, Apple Pay: Popularne portfele mobilne/metody płatności oferujący kilka instrumentów finansowych, które są szeroko używane w Polsce i Europie.
Sektor fintech w Polsce i na świecie rośnie w siłę, oferując coraz więcej innowacyjnych i dostosowanych do potrzeb użytkowników rozwiązań. Od BLIK-u po Revoluta, od aplikacji do zarządzania finansami po platformy wymiany walut – fintechy udowadniają, że są nie tylko modnym trendem, ale przede wszystkim praktycznymi narzędziami, które usprawniają nasze codzienne życie finansowe. W miarę jak technologia będzie się rozwijać, możemy spodziewać się kolejnych przełomowych rozwiązań, które sprawią, że zarządzanie finansami stanie się jeszcze prostsze, szybsze i bardziej dostępne dla każdego. Fintech to przyszłość finansów – dynamiczna, innowacyjna i niezwykle obiecująca.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
