Fintech – na czym polega, co to jest? Przykłady największych fintechów (2024)

Spis treści:

1. FinTech – co to jest?
2. W jakich branżach działają FinTechy?
3. Tradycyjne banki a FinTech
4. Największe światowe FinTechy
5. Plusy i minusy FinTechów
6. FinTech - podsumowanie
7. Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Zwiń spis treści

Niektóre źródła jako za definicję FinTechu podają również sektor gospodarki, który obejmuje wszystkie firmy funkcjonujące w branży finansowej oraz technologicznej. Pierwsze informacje o FinTechu pojawiają sięna początku lat 80-tych XX wieku. Mówiły one o rozwiązaniach, polegających na komputeryzacji i masowym stosowaniu telekomunikacji w bankach i na rynkach finansowych.

Eksperci twierdzą jednak, że początków trzeba szukać znacznie wcześniej, bo w latach 60-tych, kiedy pojawiły siępierwsze bankomaty.Typowe firmy FinTech, które mają zasięg globalny i wyłoniły się wraz z masowym rozprzestrzenianiem się nowych usług online to na przykład PayPal, który idealnie sprawdził się na portalach aukcyjnych. Jednak rewolucja FinTech rozpoczęła się na dobrepo 2010 roku, kiedy używanie smartfonów było na porządku dziennym.

Sektor FinTech obejmuje wiele przedsiębiorstw. Najczęściej do FinTechów zalicza się firmy, które łączą w swojej działalności rozwiązania technologiczne oraz finansowe. Ich dodatkowym elementem są działania online lub za pomocą innych środków komunikacji.

Kilka lat temu obszary FinTechów dzielono na dwa rodzaje:

• bankowy i ubezpieczeniowy – mobile banking, e-banking, sprzedaż ubezpieczeń w modelu direct lub za pośrednictwem sieci afiliacyjnych,
• rozwiązania obejmujące analizę danych i optymalizację procesów, doradztwo w zakresie podejmowania decyzji, płatności online i ich zabezpieczenie.

Dziś do tych branż dodaje się również pożyczki online i innego rodzaju usługi, które polegają na wycenie online, czy technologie oparte na blockchainie, identyfikacji biometrycznej oraz głosowej, wykorzystujące sztuczną inteligencję (technologie zbliżone) w procesie sprzedaży lub podejmowania decyzji.

Na rynku finansowym, ale i w naszym najbliższym, codziennym otoczeniu znajdziemy wiele przykładów FinTechów. Przedstawimy kilka najważniejszych obszarów i przykłady firm, które właśnie z omawianych obszarów pochodzą:

• obsługa płatności online – w tym obszarze znajdziemy popularne platformy płatnicze online, jak na przykład Payu, Paypal lub BLIK,
• e-bankowość – w skład e-bankowości wchodzą również: bankowość mobilna oraz ubezpieczenia online. Do tego typu obszaru należą platformy online banków, jak iPKO,
• pożyczki online – w tej kategorii znajdziemy na przykład znanych pożyczkodawców: Vivus lub Wonga, alei sieci afiliacyjne, jak affiliate44,
• rozwiązania komunikacyjne wykorzystujące płatności – pod długą nazwą tego obszaru kryją się znane i przez większość lubiane usługi, jak na przykład Uber lub FreeFow. Do innych przykładów, tym razem gwarantujących noclegi, należy także platforma Airbnb,
• aplikacje – mowa o aplikacjach, które są wykorzystywane do optymalizacji budżetów domowych lub płatności mobilne wykorzystujące HCE. Do grona tego typu FinTechów należy na przykład AndroidPay,
• porównywarki internetowe – porównywarki online – Ceneo , ale także platformy aukcyjne – Allegro, to kolejne przykłady zastosowania FinTechów w codziennym życiu,
• kantory internetowe – gotówkę wymieniamy w kantorach stacjonarnych, ale i online. Do tego rodzaju obszarów FinTechów należy na przykład Cinkciarz lub Walutomat,
• przedsiębiorstwa z wykorzystaniem technologii blockchain – mowa tu o głośnym jakiś czas temu Bitcoinie,
• pożyczki peer-to-peer –to pożyczki społecznościowe, które oferuje między innymi Kokos.pl.

Chociaż banki mogą postrzegać FinTech jako zagrożenie, to nie musi tak być w rzeczywistości. Często nowe technologie stają się motorem do transformacji banków. Irving Wladawsky-Berger, dziennikarz Wall Street Journal, twierdzi, że banki na razie nie mają się czego obawiać, a samo zjawisko FinTechu wpływa na nie pozytywnie, bo motywuje je do rozwoju.

Jako przykład podaje on grupę Citigroup, która utworzyła oddziałCitiFinTechodpowiadający za rozwój bankowości mobilnej i modeli biznesowych. Zgodnie z raportem wspomnianego Citigroup, przywoływanego przez Bergera,zaledwie 1% klientów z USA, zrezygnowało z usług banków, na rzecz nowych modeli start-upów FinTechowych.

W części raportu Citigroup czytamy: „Pomimo przewagi przedsiębiorstw FinTechowych w zakresie innowacji, banki wciąż posiadają dominującą pozycję jeżeli chodzi o zakres świadczonych usług i bazy klientów. Zważając jednak na wzrost inwestycji w firmy FinTechowe, taki stan rzeczy może się długo nie utrzymać”.

Największe FinTechy:

• PayU,
• Paypal,
• Uber.

Zalety

Większość FinTechów opiera się na zasadzieszybkich transakcji, które nie wymagają od użytkownika wiele wysiłku. Zamawiając Ubera klikamy jedynie w kilka przycisków na ekranie naszego smartfona. Dzięki takim rozwiązaniom po prostuoszczędzamy czas. Patrząc z perspektywy twórcy, FinTech możemy założyć z domu i nie potrzebujemy do tego swojej siedziby. Przeanalizujmy tu na przykład pożyczki dla zadłużonych, z których każdy z nas może skorzystać bez wychodzenia z domu. Potencjalni klienci potrzebują jedynie dostępu do sieci, aby skorzystać z proponowanych usług.

Wady

Głównym minusem FinTechów, który może się pojawić, ale nie musi, jest fakt, że usługi fintechowe są zwykle tworzone przez StartUpy. W takich sytuacjach zdarza się, że brak rozpoznawalności marki i jej krótki staż na rynku może zniechęcać potencjalnych klientów.

Najważniejsze informacje:

• FinTech wykorzystuje nowoczesne rozwiązania do usprawniania usług finansowych.
• FinTech to różnego typu innowacje technologiczne lub finansowe.
• FinTech to również sektor gospodarki, który obejmuje wszystkie firmy funkcjonujące w branży finansowej oraz technologicznej.
• Sektor FinTech obejmuje wiele przedsiębiorstw. Najczęściej do FinTechów zalicza się firmy, które łączą w swojej działalności rozwiązania technologiczne oraz finansowe.
• StartUp nie oznacza tego samego co FinTech, ale StartUpy mogą działać w ramach FinTechów i na przykład wspomagać działania z zakresu bankowości.
• Do bardziej znanych polskich FinTechów należą takie firmy jak: DotPay, czy Blue Media.
• Obecnie, najwięcej FinTechów znajdziemy w takich branżach jak płatności elektroniczne lub online oraz w różnego rodzaju platformach finansowych.
• Do najpopularniejszych FinTechówna świecie należą między innymi Uber, PayU czy Paypal.

Źródła:

https://pl.wikipedia.org/wiki/Technologie_finansowe; http://fintechpoland.com/pl/misja/; https://www.parp.gov.pl/rozwoj-firmy; https://www.payu.pl/; https://www.paypal.com/pl/home; https://www.uber.com/pl/pl/; https://www.karierawfinansach.pl/baza-wiedzy/slownik-pojec/fintech-co-to-znaczy-fintech; https://mfiles.pl/pl/index.php/FINTECH